연금으로 ETF투자시 유의사항

노후준비는 잘 되시나요?  아직도 먼 얘기로 들릴지도 모르지만,  요즘은 연금자산을 준비하는 연령대가 많이 젊어지고 있다고 합니다. 시작하려 마음을 잡고 있어도 시작을 못하시는 경우가 많습니다. 우리가 알고 있는 ETF도 연금에서 준비가 가능한데요. 투자 시 어떤 유의사항이 있는지 알아보겠습니다. 

 

 

목차

유의사항

연금계좌에서 운용할수 있는 상품중에서  ETF상품이 있습니다.  연금계좌에서 ETF를 거래할 경우 , 유의할 사항이 있어서 안내해 드리겠습니다.  거래시 유의사항은  총 2가지 정도가 있습니다.   연금계좌 내에서 투자 불가한 상품들이 있으며, 퇴직연금(IRP나 DC) 같은 경우 노후자산 준비자금이기 때문에 위험투자 비중을 70% 제한한 내용입니다. 

 

노후자산을 위해 연금계좌에서 ETF를 꼭!! 투자하는 이유가 있습니다. ETF투자가 급격히 늘어나고 있고, 좋다는 ETF를 연금에서 운용하면 혜택이 더 커질 수밖에 없습니다.  ↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓

 

ETF의 특징과 혜택을 아셨다면 

유의사항도 자세히 설명해 드리도록 하겠습니다.

 

투자불가 상품

 

 

연금저축과 퇴직연금에서는 투자시 운용할 수 있는 상품에 일부 제한이 있습니다. 퇴직연금에는 직접 자산을 굴릴 수 있는 DC형과 IRP가 있는데요. 가입자는  70%한도 내에서만 주식형 펀드나 ETF 등 위험자산에 투자할 수 있습니다.   투자가 어려운 위험자산에는 어떤 게 있는지 알아보겠습니다. 

 

위험자산이란 원금 손실 가능성이 상대적으로 큰 상품이 해당이 되는데요.  연금저축계좌는 인버스 , 레버리지ETF 매매가 불가합니다. 퇴직연금 계좌는  인버스, 레버리지ETF 매매불가뿐 아니라 파생형 ETF상품도 추가적인 제약이 있습니다. 주식비중이 40%를 초과하는 주식형. 주식혼합형펀드.ETF, 하이일드채권, ELS, DLS 등도 불가합니다.

 

 

연금저축과 퇴직연금(IRP)중에 어떤 걸 먼저 준비하실지 고민하시나요?  어떤게 좋은지, 차이점은 뭔지 궁금하다면 이것만은 알아야 합니다.  지금 바로 확인가능합니다  ↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓

 

 

위험상품을 잘 몰라 어려울 경우 간단한 방법이 있습니다.  

연금저축은 상품명에서  인버스나 레버리지만 제외하면 확인이 가능하고,  DC나 IRP 이런 퇴직연금계좌는 이용하는 증권사앱을 이용합니다.  증권사 앱 ▶ 연금주문창  ▶거래가능한 ETF만 보이기 때문에 선택하시면 됩니다.

 

 

위험자산 70%

 

먼저 , 퇴직연금 안에서 필수로 넣어야 할  안전자산도 있습니다. 안전자산 30% 지켜야 하는데요. 이런 상품을 준비할 수 있다고? 놀라실 겁니다.   ↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓

 

 

퇴직연금 계좌에는 위험자산 비중 70% 한도로 하는 룰이 있습니다. 노후를 위한 소중한 자산인 연금을 관리를 위한 것이기 때문에 위험한 투자를 제한하는 것입니다.

 

여기서 위험자산 비중은 내가 입금한 현금, 투자원금이 아닌 연금 평가액을 기준으로 하고 있습니다.  만약에  투자한 펀드에서 수익이 나서 평가액이 높아질경우에 70% 비중이 초과하면 증권사에서 통보가 될 수 있습니다.  

 

결론은 내가  70% 한도 내에서 매수했던 상품이었지만,  시세변동으로  평가금액이 올라가면서  비중이 70% 이상 오른 상황이 된 것입니다.  시세변동으로 당연히 위험자산 비중이 반대로 내려갈 수도 있다   

그럴 경우,  운용중 비중이 70% 올라갔다고 해서 따로 불이익이 있거나, 70% 룰 맞추게끔 반대매매가 나가진 않습니다. 단지 현재 위험 자산 비중이 70% 넘긴 상황이기 때문에,  이 비중을 낮추기 전까지 다른 위험 자산에 추가로 투자하기는 어려울 수 있으니 투자비중을 고려하려는 말로 인식하면 될 것입니다.

통보를 받게 되면 그동안신경 쓰지 못했던  퇴직연금 계좌를 한번 더 점검도 해보고, 상품이동은 필요가 없는지  포트폴리오를 살펴보는 것도 도움이 될 것입니다. 

TDF

TDF는 은퇴예상시점까지 남은 기간이나 생애주기에 맞춰서  위험자산과 안전자산의 비중을 조절하는 자산배분의 효과가 있습니다.    포트폴리오를  조정해 안정적인 수익을 추구하게 만든 상품입니다. 

 

젊을 때는 주식비중이 높아 좀 더 공격적인 투자가 가능하고, 나이가 들수록 안전 자산의 비중을 높이는 방법입니다. 이렇게 생애주기별 TDF 상품에도  기준을 충족할 경우 퇴직연금 자산의 100%까지 투자할 수 있는 경우도 있습니다. 

 

 

부자는 세금을 아낀다고 하죠? 부자가 아니더라도 세금은 아껴야 합니다. 나의 노후를 위해 절세까지 가능하니, 직장인과 퇴직자, 연금수령자라면 받아야 할 절세 방법을 알아놓아야 합니다. ↓↓↓↓↓↓

 

 

맺음말

 

 

ETF는 다양한  특징이 있습니다.  또한 , 지켜야 할  유의사항도 있어서 안내해 드렸습니다.   ETF는 어떤 계좌에서도 투자가 가능하며 , 혜택을 받는 방법도 다양합니다.