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신용카드 연체 중이라 고민 중이신가요? 연체는 무조건 안 하는 게 좋지만, 이미 연체 중이라면 신용카드 연체 일수별로 받게 되는 불이익과 해결방법을 알아보도록하겠습니다.
사회생활 초반 카드발급이 되면서 신용카드 무서움을 모르고 무분별하게 사용하다 보니 연체한 적이 있었습니다. 보통은 A카드를 중심으로 지출이 커지고 현금서비스로 막게 되는 상황이 됩니다. 다른 카드로 생활비를 충당하다 보면 어느샌가 카드값이 얼마인지 계산이 안 되는 시기가 오게 됩니다. 현금서비스로도 막지 못하는 상황이 되면 연체가 시작됩니다.
카드 연체를 막기위해 신용카드 대금을 연체 일수별 불이익을 나눠서 알아보도록 하겠습니다.
연체 5일미만
불이익 : 대금 납부일이고 출금 미처리에 대한 안내문자
연체가 5일 미만으로 1일~4일 사이에는 본인도 크게 인지를 못하고 가볍게 생각하며, 카드사에서도 카드대금 납부하라는 문자만 몇 차례 받게 됩니다. 실제로 결제일 날 바빠서 잊어버리거나, 아니면 잔금이 부족하여 자동이체가 안 되는 경우도 있기 때문입니다. 얼마 전 저도 결제계좌를 바꾸면서 연체가 일시적으로 발생하게 되어 놀란적이 있습니다.
이렇게 연체 5일 미만은 연체정보 기록도 없고 별다른 불이익이 없습니다. 단, 연체일수만큼의 연체이자는 부과되며 연체수수료는 높습니다.
연체 5일 차
불이익 : 이때부터 연체정보가 기록되면서 카드사 공동전산망 입력. 한도축소 또는 이용정지 가능
연체가 되면 가장 두려운 일이 전화나 우편통보를 통해서 연체정보가 집이나 직장에서 알지 않을까? 하는 부분입니다. 연체가 5일 미만은 간단한 연체 안내문자만 받게 됩니다.
하지만, 5일 차부터는 카드 연체를 하면 다음과 같은 불이익이 생깁니다.
1. 연체이력이 카드사 공동전산망에 기록되고 다른 카드사와 공유 욉니다.
2. 카드한도 축소나 이용정지가 될 수도 있습니다.
3. 신용점수에 영향이 가고 신용등급이 빠르게 하락하게 됩니다.
연체 20일 차
불이익:연체정보가 카드사 채권 전담부서로 넘어갑니다.
카드 연체 20일 차가 되면 메시지의 내용과 전화 오는 독촉의 강도가 높아지게 됩니다. 연체 20일 차부터는 채권추심전담부서로 나의 연체정보가 넘겨지기 때문에 추심을 담당하는 부서를 통해 향후 법적조치에 대한 말까지 듣게 됩니다. 모든 대출이 중지가 되는 시기입니다.
연체 90일 차
불이익 : 신용불량자로 등재되어 모든 금융거래는 불가능합니다.
연체 90일 차가 되면 카드사에서는 갚을 상황이 안되는 걸로 판단하며, 카드사의 전화를 피하거나 안 받게 되면 급여와 통장, 재산 등에 압류조치를 하게 됩니다. 자택방문하여 강제집행(압류딱지)되어 모든 자산이 압류조치가 되는 것입니다.
또한 신용불량자로 등록이 되며, 한번 등록이 되면 카드값을 모두 갚는 다해도 신용불량자 기록은 3~5년간 연체기록이 남아있게 됩니다. 신용점수 하락은 추후 금융거래 시 대출금리가 높인다거나, 대출한도가 작을 수밖에 없습니다.
카드 연체 시 대처방법 3가지
혼자힘으로 상환이 가능하면 좋지만, 도저히 해결하지 못하는 상황이라면 신용회복지원제로를 이용해는 것도 참고해 보시길 바랍니다. 연체기간에 따라 채무조정을 지원하고 있으며 채무상환기간 연장, 이자율조정, 분할 상환 등을 지원하고 있습니다.
1. 연체 전이지만 채무상환이 어려운 경우
갑자기 채무상환이 어려워진 경우 신속채무조정 신청을 통해 이자감면과 상환기간까지 연장이 가능합니다. 연체 전인경우 신청자격과 신청방법을 확인해보시길바랍니다.
2. 단기연체중일경우
신용카드 대금을 막기가 벅찰 경우 단기연체를 해결하기 위해 이자율 인하나 상환기간을 연장하는 채무조정제도가 있습니다. 프리워크아웃을 통해 단기연체 채무조정방법을 알아보시길 바랍니다.
3. 장기연체로 독촉전화가 힘들다면?
장기연체로 집이나 직장으로 통보 가는 게 힘드신가요? 개인회생과 개인워크아웃의 장단점을 보시고 이용하신다면 통보를 멈출 수 있습니다.
맺음말
신용카드가 연체가 될 경우 가볍게 여기지 말고 되도록이면 중장기로 가지 않도록 하는 게 중요합니다. 신용회복지원제도를 이용해 분할납부나 이자율 조정을 받을 수도 있고, 카드사 카드론이나 대출을 통해서도 이용하실 수 있습니다. 다양한 방법들로 도움을 받길 바라겠습니다.
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