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과다한 채무를 줄이기 위해 연체자의 대부분이 개인워크아웃을 선택하고 있습니다. 개인의 채무 조정하는 방법은 여러 가지가 있지만, 이번시간엔 개인워크아웃을 이용할 수 있는 자격조건과 장단점 그리고 신청방법까지 총정리해보도록 하겠습니다.
개인회생 vs 개인워크아웃 둘 중 고민 중이신가요? 아래 링크를 먼저 읽어보신다면 선택이 쉬워지실 겁니다
개인회생보다 개인워크아웃을 선택하는 이유 BEST5
개인의 빚 탕감을 위해 나라에서 만든 개인워크아웃과 개인회생에 대해서 많이들 알아보는데요. 여러분도 개인워크아웃과 개인회생 중에 고민중이중신가요? 개인워크아웃과 개인회생 두고 그
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목차
개인워크아웃이란
개인워크아웃 이란 대출금이나 신용카드 결제대금 등을 90일(3개월)이상 연체한 과중채무자에게 도움을 주는 신용회복지원제도입니다. 연체에 따른 채무감면, 분할상환, 상환기간 연장 등을 통해 경제적으로 재기할 수 있도록 지원하는 업무입니다.
신용회복위원회에서 지원되는 워크아웃은 연체일수에 따라 3가지 종류로 나뉩니다.
| 연체일수 | 내용 | |
| 신속채무조정 | ~ 연체30일 | 채무상환 일정기간 유예 , 상환기간 연장, 연체이자 감면 |
| 프리워크아웃 | 연체31일 ~ 연체89일 | 이자율 인하, 상환기간 연장 |
| 개인워크아웃 | 연체 90일이상 | 채무감면,상환기간 연장 |
이 중에서 채무감면은 개인워크아웃만 가능합니다.
다음으로 개인워크아웃 신청자격과 장단점에 대해서 확인해보겠습니다.
개인워크아웃 신청자격
개인워크아웃은 다음 조건을 모두 만족하는 채무자에 한해 신청할수가 있습니다.
| ① 연체기간 90일(3개월)이상인 경우. |
| ② 1개 이상의 금융회사에 채무가 있고, 총 채무액이 15억원 이하인 경우 |
| ※ 무담보채무 5억이하 + 담보채무 10억원이하 |
| ③ 최근 6개월 이내 신규 발생 채무가 총 채무액의 30%미만에 해당하는 경우 |
| ④ 최저생계비 이상의 수입 또는 채무상환이 가능하다고 판단되는 경우(심의위원회 심사에 따라) |
개인워크아웃 장점
개인워크아웃은 신용회복위원회에서 하는 제도이며, 개인회생과 개인파산은 법원의 실사를 받아야만 합니다. 비교해서 자신에게 맞는 구제방법을 선택하셔야 합니다.
먼저 개인워크아웃의 장점에 대해서 말씀드리겠습니다.
| 1. 신청비용 5만원, 추가비용없이 진행 가능. 직접 진행가능하여 변호사선임이 필요없습니다. |
| 2. 개인워크아웃 신청만으로도 신청 다음날부터 독촉중단이 됩니다. |
| 3. 당장 소득 없어도 가족 등의 도움으로 신청가능합니다. |
| 4. 워크아웃은 배우자 재산의 반을 내 재산으로 일률적으로 계산하지 않습니다. 배우자의 재산반영을 개인회생보다 유연하게 봅니다. |
| 5. 변제기간이 8~10년으로 기간을 길게 정할수 있습니다. |
| 6. 기간이 길어 상대적으로 월 변제금이 적습니다 |
| 7. 변제기간 2년이 지나면 공공기록 삭제로 신용회복도 가능합니다. |
| 8. 소득 증빙이 어렵다면 소득 진술서로 대체가 가능합니다. |
개인회생에 비해 초기비용 저렴하고, 개인워크아웃 신청만으로도 신청다음날부터 독촉중단이 되어 심적부담이 줄어듭니다. 그 밖에도 변제기간이 길어 매월 변제금이 적고, 변제기간 2년이 지나면 공공기록이 삭제가 되기 때문에 신용회복의 기회도 생기게 됩니다.
개인워크아웃 단점
먼저 90일이하의 단기연체(연체31일~89일)의 경우 프리워크아웃을 먼저 고민해보시길 바랍니다. 90일넘는 장기연체로 이어지면 신용회복이 더딜수 있습니다.
단기연체(프리워크아웃) 신청자격 대상과 신청방법
생활비로 신용카드나 비상금대출을 사용하다 보면 한 달 이상 연체가 발생할 수가 있습니다. 이렇게 단기연체자를 위한 프리워크아웃 신청자격과 신청서류와 방법에 대해서 확인해 보도록 하
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개인워크아웃의 단점도 다음과 같습니다.
| 1. 3개월이상 연체가 되어야 채무감면될수 있는 개인워크아웃을 신청할수 있습니다. 1~2개월 연체자도 3개월까지 연체를 시키게 됨 |
| 2. 협약기관의 금융채무만 가능합니다 (개인사채 불가) |
| 3. 최근 6개월 내 신규 채무가 30%미만이어야 함. |
| 4. 협약 외에 채무가 20%이하여야 신청이 가능합니다. |
| 5. 채권자 과반 이상의 동의기 필요합니다. |
| 6. 법적 구속력이 없습니다. |
| 7. 급여압류가 되었거나 공탁된 경우, 부동산 경매가 개시된 경우 신청이 불가합니다. |
개인워크아웃은 장점이 많지만, 이처럼 개인 사채는 변제할수 없고, 최근 대출이 많다면 신청이 불가능합니다. 채권자의 과반이상이 동의를 해야 하며, 채무 탕감률이 개인회생보다 낮다는 단점이 있습니다. 사적구제라 법적인 효력이 없기 때문에 무엇이 내게 유리한지 판단해서 적합한 채무감면 제도를 신청해야 하겠습니다.
신청방법
개인워크아웃은 신용회복위원회 사이트를 통해서 조건이 되는지 여부를 확인해보아야 합니다. 아래 "인터넷 상담신청 바로가기"를 통해서 접수가 가능합니다.
1. 인터넷 상담신청하기
2. 지부상담소 찾기
3. 개인워크아웃 조건이 되면 채무현황과 재산 보유현황등 신청서류가 필요합니다. 자세한 내용은 "개인워크아웃 신청서류 확인"을 클릭해주세요.
4. 고객만족부 고객센터 T. 1600 - 5500
| 채무자 개인워크아웃 신청 ▶ 채권금융기관에 추심 중단 통지 ▶ 신용회복위원회 채무조정안 서명후 변제금 납부 |
서류를 준비해서 채무자가 개인워크아웃 신청을 하게 되면, 심사 후에 채권자에게 추심중단을 통지하게 됩니다. 채권자도 이에 동의하면 채무자는 채무조정안에 서명 후 변제금을 납부하면 됩니다.
마무리
개인워크아웃이란 어떤 사람이 가능한지 신청자격과 개인워크아웃의 장단점, 그리고 신청방법까지 총정리해 보았습니다. 채무조정상품중 개인회생과 개인워크아웃 선택을 고민하고 계시다면 같이 비교결정하는데 도움이 되시길 바라겠습니다.
개인회생제도 신청자격 장단점 신청절차 총정리
재정적 어려움으로 빚을 갚기 힘드신가요? 빚을 갚고 싶어도 빚이 이미 너무 많아 더 이상 채무를 갚기가 힘들어지셨나요? 이럴 때 구제받을 수 있는 개인회생제도가 있습니다. 이번엔 개인회생
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