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부동산 영끌로 은행에 낼 대출이자 버는 것도 빠듯하지 않으신가요?
이자 내기위해 생활비를 줄이는 상황이 돼버렸는데요. 편안한 보금자리가 되어야 할 주택을 모시고 살게 돼버렸습니다.
며칠 전 미연준에서 베이비 스텝으로 금리를 0.25% 소폭 올렸지만, 아직은 금리 상승기인데요. 정부가 서민들의 이자 부담을 덜어주기 위해서 1월 30일부터 특례보금자리론을 시행하며, 서민들이 한숨 돌리게 되었습니다.
신청자격
특례보금자리론은 금리상승기 금리변동에 대한 위험부담 없이 안심전환대출과 적격대출을 통합해 1년간 한시적으로 운영하는 상품입니다.
신청조건
- 주택가격 9억원 이하인 경우 소득제한 없이 최대 5억원까지 대출이 가능
- 무주택자나 1주택자만이 대출신청 가능
- 대체취득을 위한 일시적 2주택자도 기존 주택을 처분(2년 이내)하는 조건으로는 가능
- 한국신용정보원 신용정보관리규약 해당사항 없고 CB점수 271점이상
자금용도 구분
구입용도(주택구입), 상환용도(기존 대출상환), 보전용도(임차보증금 반환)로 특례보금자리론을 신청할수있습니다.
1. 구입용도
- 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월 이내에 대출 신청한 경우
- 소유권이전과 동시에 대출 취급가능
- 소유권이전 전이라도 매도인의 담보제공 형태로 대출취급가능
2. 보전용도
- 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월을 경과하여 30년 이내에 대출신청한 경우
- 현재 임대차 보증금 반환용도에 한하여 운영
3. 상환용도
- 구입 또는 보전용도의 기존 주택담보대출을 상환하기 위해 대출을 신청한 경우
신청방법
온라인. 비대면 신청
PC(한국주택금융공사 홈페이지) 및 모바일은 "스마트주택금융" 앱 통해서만 가능합니다.
- 신청접수 가능시간 평일 09~21시
- 온라인. 비대면접수가 어려우시거나, 대출자금이 급하게 필요하신 분들은 sc제일은행 영업점 창구를 이용
SC제일은행 영업점 바로가기
대출금리
한국주택금융공사는 특례보금자리론 금리(1월 기준)를 우대형 최저 연 3.25% ~ 일반형 최대 연 4.45%를 적용.
주택가격 9억 원 이하, 소득제한 없는 일반형은 최저 4.15% ~ 4.55%
주택가격 6억 원. 소득 1억 원 이하 우대형의 경우 최저 3.25% ~ 4.45%
주택가격이 6억 원 이하+부부합산 연소득 1억 원 이하는 우대형 상품을 이용할 수 있으며, 금리우대 최대 0.9% P까지 하면 최저 3.25%까지 받을 수 있습니다.
우대형 상품의 금리우대(최대0.9%p)
- 저소득청년(0.1), 신혼가구(0.2), 사회적 배려충(0.4), 인터넷을 통한 전자약정방식(아낌 e)으로 신청하면 추가로 0.1% p금리할인
중도상환수수료도 면제되며, 기존 주택담보대출을 특례보금자리론으로 갈아타는 경우뿐 아니라,추후 특례보금자리론을 중도상환하는 경우에도 수수료를 낼 필요가 없습니다.
지원내용
LTV(주택담보인정비율)은 아파트 70% 기타 주택은 65% 이내에서 정해지며, 생애최초로 주택(전용면적 85제곱미터 이하)을 구입하는 경우에는 최대 80%까지 대출이 가능합니다.
DTI(총부채상환비율)은 최대 60%이며 조정지역은 50%로 10% p씩 차감된다
대출만기와 상환방법
대출만기는 10,15,20,30,40,50년 선택할수 있으며, 만기40.50년은 특정조건을 충족해야합니다.
상환방법은 세 가지로 다음과 같습니다.
1. 원리금 균등상환 : 월 원금과 이자를 지급하는 방법
2. 원금 균등 분할 상환 : 매달 같은 금액으로 원금만 상환
3. 체증식 분할 상환 : 초기에는 낮은금액을 상환하고 , 매월 상환액이 증가하는 방식
Q & A
1. 주택가격 9억 원 판단기준은?
- 대출승인일 현재 담보주택 평가액이 9억 원을 초과하는 주택은 대출대상에 포함되지 않습니다.
- 아파트 주택가격은 kb시세> 한국부동산원 시세> 공시가격> 감정평가액 순으로 적용.
- 기타 주택은 주택공시가격> 감정평가액 순으로 적용.
- 그리고 2 주택자인 경우는 기존주택을 2년 이내 처분한다는 조건이 충족되어야만 가능.
주의!
특례보금자리론을 실행 시 시세정보 (kb시세, 한국부동산원 시세)를 기준으로 하지만, 구입용도인 경우엔 시세정보만으로 판단이 어렵기 때문에 시세정보는 물론 감정평가액, 매매 액 중 어느 하나라도 9억 원 초과 시 대출실행이 불가능해진다.
2. 오피스텔, 생활숙박시설 등도 이용 가능한지?
- 오피스텔이나 생활형 숙박시설, 기숙사, 노인복지시설 등 주택법 상 주택이 아닌 준주택은 특례보금자리론 이용이 불가능.
3. 신용불량자도 대출실행이 가능한지?
- 대출 실행 시 소득을 보지는 않지만, NICE신용평가정보(주)의 CB점수가 271점(1000점 만점) 이상인 경우만 취급가능하다. 271점은 기존 10등급(0~444점)에 해당한다. 따라서 개개인의 신용에 대해선 큰 의미를 두고 있지 않음을 의미한다.
4. 개인회생 또는 신용회복 중인경우 신청 가능한가?
- 개인회생, 파산면책 및 신용회복지원 등 신용정보(한국신용정보원 제공)가 등록되어있는 경우 신청불가(단,해제정보가 있는경우 신청가능
5. 향후 금리 인하 시 특례보금자리론에서 특례보금자리론으로 대환이 가능한지?
- 대환 불가능.
- 1년간 한시적으로 운영되는 정책상품으로 대환시 중도상환수수료가 면제되는 점 등을 감안하여 동일한 차주에 대한 중복지원을 방지하기 위함
6. 정책모기지 상품도 특례보금자리론으로 대환이 가능한지?
- 기존 대출된 보금자리론, 적격대출 등 모든 정책모기지 상품에 대하여 상환용도 특례보금자리론 이용이 가능
7. 기존 대출잔액 이상으로 대환금액을 신청할 수 있는지?
- 상환용도 특례보금자리론은 기존 주택담보대출 잔액이상 대출할수 없음
- 기존 주담대 잔액과 LTV 70%,DTI 60% 최대한도 5억원중 가장 작은 금액까지 대출가능
8. 그 외 문의방법
오늘은 특례보금자리론 신청에 대하여 알아보았습니다.
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