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미국 연준의 기준금리 인상 분위기가 계속 이어지고 있습니다. 다행히 코로나도 잠잠해지며 위축됐던 소비도 조금씩 늘어나고 있는데요. 고가의 물건 들을 할부를 이용하다 보니, 수수료 부담이 생깁니다. 카드사에서 부분무이자 할부를 마케팅으로 내세우는데, 소비자를 위한 마케팅일지 확인해 보도록 하겠습니다.
1. 부분무이자 할부란
다이어트 할부라고도 하며 카드사마다 조금씩 사용하는 이름이 다르지만, 카드 할부를 이용했을 때 일부만 무이자 할부를 해주겠다는 의미입니다. 2~3개월 무이자는 많고, 부분 무이자 할부를 할 경우는 6개월 , 10개월, 12개월 이용을 많이 합니다.
| 할부 개월수 | 본인부담 회차 | 수수료 면제 회차 |
| 6개월 할부 | 1 ~ 3 회차 본인부담 | 4 ~6 회차 면제 |
| 10개월 할부 | 1 ~ 4 회차 본인부담 | 5 ~ 10 회차 면제 |
| 12개월 할부 | 1 ~ 5 회차 본인부담 | 6 ~ 12 회차 면제 |
언뜻보면, 초반 몇 회만 본인부담이라 수수료 부담이 크지 않을 것 같습니다. 실제로도 물건을 판매하는 매장에서도 마케팅 도구로 부분무이자 할부를 혜택으로 이용하기도 합니다. 그렇다면 실제로 수수료는 어느 정도인지 알아보겠습니다.
2. 할부 수수료율
개인마다 할부 수수료율이 모두 다릅니다. 개인 신용점수가 좋지않을 경우 할부 수수료율이 높을 수밖에 없습니다. 위 엑셀로 보여드리는 표도 예시이며, 카드사나 개인 신용점수별로 할부 수수료율이 모두 다릅니다. 대부분 고가의 상품을 결제할 때 할부를 이용하실 텐데요. 결제 금액도 크고, 할부 기간도 길다면 수수료 부담이 생길 수밖에 없습니다.
3. 수수료율 계산방법
월납입액 = 할부신용구매대금 / 할부기간(월단위)
총액(월단위) = 월납입액 + 할부수수료
총할부수수료 산출식 = [할부원금*수수료율*(할부개월수+1)/2]/12
이론상으로는 계산방식이 이렇지만, 어렵게 느껴지는데요. 금융계산기를 통해 실제 할부 개월수를 넣고 계산을 한번 해보겠습니다.
| CHECK POINT |
| ① 할부원금 : 100만원 ② 6개월(1~3회본인부담) , 10개월 (1~4회본인부담) , 12개월(1~5회본인부담) ③ 수수료율 20% |
1. 6개월 부분무이자
6개월 부분무이자 할부에서 1~3회 차까지는 수수료가 발생할 경우입니다. 6개월 전체 수수료는 58,330원이고, 3개월 본인부담 수수료는 41,665원입니다.
2. 10개월 부분무이자
10개월 부분무이자 할부에서 1~4회차까지는 수수료가 발생할 경우입니다. 10개월 전체 수수료는 91,663원 이고, 4개월 본인부담 수수료는 56,665원입니다.
3. 12개월 부분무이자할부
12개월 부분무이자 할부에서 1~5회차까지는 수수료가 발생할 경우입니다. 12개월 전체 수수료는 108,326원 이고, 5개월 본인부담 수수료는 69,441원입니다.
| 전체 할부수수료 | 적용 수수료 | |
| 6개월 부분무이자 할부 | 58,330원 | 41,665원 |
| 10개월 부분무이자 할부 | 91,663원 | 56,665원 |
| 12개월 부분무이자 할부 | 108,326원 | 69,441원 |
어떠신가요? 부분 무이자할부를 하더라도 전체 수수료에 60~70%에 해당하는 수수료 부담을 고객이 직접 하게 되는데요. 크게 할인받는 느낌은 들지 않습니다. 지금은 100만원기준으로 비교했지만, 원금이 더 커지거나 아니면 개인마다 수수료율이 다를 텐데 더 높을 경우는 아무래도 부담되는 금액이 더 커질 것입니다.
4. 내 할부수수료 계산하기
이제는 내 할부 수수료가 얼마가 나올지 궁금하잖아요? 수수료 확인 전에 나의 수수료율이 몇% 인지를 확인하셔야 합니다.
대략적으로 넣어보셔도 되지만, 정확한 수수료율을 확인 원하시면, 이용하는 카드사 홈페이지를 로그인하신 후 본인의 할부 수수료율을 확인을 해보셔야 합니다.
카드사별 온라인 할부 수수료 확인방법
| 롯데카드 | 비씨카드 | 삼성카드 |
| 신한카드 | 우리카드 | 하나카드 |
| 현대카드 | KB국민카드 | NH농협카드 |
카드사별 할부수수료 적용율을 온라인에서 바로 확인하실 수 있습니다.
맺음말
내 카드할부 수수료 적용률을 확인해서 할부 사용 일수만큼 계산하는 방법을 확인해 보았습니다. 하지만, 수수료율이 너무 높다면 이자 나가는 할부는 안 하는 게 가장 좋습니다. 요즘은 비대면으로 당일대출할 수도 있고, 여러 방면으로 비교해서 유리한쪽으로 이용하시면 되겠습니다.
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