대출이자줄이는 방법 - 금리인하요구권(신청방법,필요서류)

대출이자만 안내도 살 것 같지 않으세요?   담보대출, 신용대출 이젠 끌어모을 자금도 없고, 많은 서민들이 오늘도 은행을 위해 일하고 있습니다.  한 가지! 서민들이 대출이자를 줄이기위해  은행에 당당하게 요청할 수 있는  금리인하요구권에 대해서 확인해 보겠습니다. 

 

 

대출이자줄이는방법 - 금리인하요구권

 

목차

1. 신청방법

 

2019년 11월 26일 부터 금리인하요구권을  온라인으로 간편하게 신청할 수 있게 되었습니다.  금융소비자 입장에서 좀 더 편리하고 간편하게 신청할 수 있도록 바뀌었습니다.  

 

내 신용점수 무료조회해보기 !!! 

 

모든 금융사 온라인을 이용할 수 있으며,  먼저 하나은행 1Q모바일앱을 통해서 신청하는 방법을  확인해 보겠습니다. 

 

①  하나은행 1Q 앱 실행 ▶ 대출조회/관리 ▶ 금리인하요구권 신청

 

② 신청 업무절차  ▶  신청사유 체크  ▶ 약관동의 후 ▶ 공인인증서로 스크래핑 후 완료

 

 

 

 

대출을 이용하고 있는  금융사 홈페이지 접속

신청경로 : 개인뱅킹 로그인▶ 대출 ▶ 금리인하요구권 ▶ 금리인하요구권신청

신청절차 : 대상조회및 신청▶ 고객정보 확인 및 변경 ▶ 조회동의 및 본인확인 ▶ 신청요건선택 ▶ 스크래핑 ▶신청결과확인 ▶ 약정 ▶실행

※  금리인하요구권은 금융회사 영업점 방문 후 신청 또는 모바일, 인터넷뱅킹을 통해 비대면 신청 모두 가능합니다. 

 

또한 "은행별 금리인하 요구권을 온라인으로 신청하는 방법"을 자세히 확인가능합니다. 금융감독원(http://www.fss.or.kr)에서 제공된 자료 내용입니다. 

 

은행별 금리인하요구권 온라인신청방법.hwp

0.34MB

 

 

2.10건 중 6건 퇴짜?

 

 

금융당국은 대출을 이용하는 사람들의 이자에 대한 부담을 줄여주기 위한 목적으로 금리인하요구권을 소비자가 행사할 수 있도록 했습니다. 금리인하요구권 신청건수는 해마다 증가하고 있지만, 실제로 금융사의 수용율은 해가 갈수록 내려가고 있습니다. 

 

이렇게 수용율이 낮아지는  이유는 여러 가지가 있겠지만, 금융회사 자체적으로  심사하는 조건이 까다로울 수도 있고, 아니면 금리인하요구권에 대해서 소비자들이 정확하게 알고 있지 못하는 경우도 있습니다. 알아도 대상여부나 서류, 신청절차는 어떻게 되는지 적극적으로 홍보가 안되었기도 합니다.

 

 

 

 

이에 금융감독원은 금융사들이 금리인하요권을 잘 실행하고 있는지 관련 실적을 공시하도록 하고 있습니다.  또한 대출기간 중 연 2회 정기적으로 금리인하요구권을 잊지 않도록 금융사를 통해서 안내받아야 합니다.

 

 

스마트한 소비자가 되려면 은행이 일을 잘하고 있는지도 확인하는 자세가 필요합니다.  나의 권리를 내가 찾기 위해서도 필요합니다.  금융사별 수용율이 어떻게 되는지 확인해 보겠습니다. 

 

 

은행연합회 소비자 포털 홈페이지  ▶  금리/수수료 비교공시 ▶ 금리인하요구권

위 이미지는 22년 하반기 금리인하요구권에 대해서 은행별 수용율이 몇% 인지 조회한 내용입니다.  공시기간이나 내가 필요한 은행을 따로 설정할 수도 있습니다.

 

내용이 많아 한번에 수용율만 보이도록 정리해 보았습니다.  

 

 

 

22년 하반기 수용율만 가계대출과 기업대출로 나눠서 확인을 해보았습니다. 은행별로 신청건수 편차는 크고, 실제로 금리인하권 접수건이 저조한 경우에는 수용율이 0%로 나오기도 합니다. 

 

결론은 개인이 금리인하요구권을 은행에 신청했을 때, 수용율은 평균 30%가 넘어가는 걸로 보입니다.  반기별로 상이할 수도 있지만,  평균수용율이 많이 저조하다는 걸 알 수 있습니다. 

 

3. 신청서류

 

① 지점방문해서 신청 시 준비서류

 

금리인하요구권 신청서 및 해당 증명서류 (재직증명서, 원천징수영수 중 등)

이자율 변경될 경우는 이자율변경 추가 약정서 제출

 

②  온라인으로 접수

 

스크래핑 서비스와 약관동의 등으로 신청결과를 바로 확인할 수 있습니다. 

 

 

4. 신청대상

 

 

금리인하권이란?

 

대출을 이용하는 금융소비자의 신용 상태가 개선된 경우 금융회사에 금리인하권을  요구할 수 있습니다. 이를 바로 금리인하권이라고 부릅니다.  

 

개인과 법인 모두 신청을 할 수 있습니다. 

 

① 개인

취업, 승진, 전문자격 취득 등 통해 재산증가나 부채가 감소 한경우  또는 신용평가회사의  신용상태가 개선이 나타났다고 인정되는경우

② 법인 및 개인사업자

재무상태개선, 신용등급 또는 개인신용평점 상승 등  신용상태의 개선이 나타났다고 인정되는 경우

 

예시 1) 두 달 전 연봉이 높은 회사로 이직한 상태,  최근 여러 금융기관에 있던 소액 채무를 한 곳으로 통합해 신용점수가 대폭 상승한 경우  ☞ 금리인하권 신청으로 매월 56,000원 인하가 되었습니다.

예시 2) 작년 말 성과급을 받아 은행에 인하권 신청을 함.
 ☞ 대출원금 3,500만 원을 4.6%로 빌렸던 신용대출 금리를  0.4% 낮추면서  연간 15만 원 대출이자를 절약할 수 있었습니다. 

이렇게 대출을 유지하면서 대출 이자를 낮출 수 있는 금리인하요구권은 소비자들한테는 꼭 필요한 부분입니다.  요즘 같은 고금리 시대 0.1%라도 절약할 수 있으니 꼭 이것만큼은 신청하면 도움이 될 것 같습니다.

 

 

맺음말

 

절약도 중요하지만, 우리의 권리를 찾아 좀 더 스마트한 금융소비자가 되는 것도 중요하다고 생각합니다.  금리인하요구권으로 승인이 안되더라도 불이익이 따로 있는 게 아닙니다. 또한 신용상태는 언제든 좋아질 수 있는 것이기 때문에 수시로 신청해 볼 수도 있습니다.  조금이라도 대출이자를 아끼기 위해 금리인하요구권에 대해서 알아보았습니다.

 

 

신용점수 무료조회하고 점수 올리는 https://naver.me/5nPk5KVF 방법

신용점수 무료조회와 단기에 올리는 방법(Q&A질문모음)

제1금융권으로 대출 갈아타기!!!

저축은행 높은 대출 금리 제1금융권 이용하자